Guías claras sobre cada tipo de hipoteca en EE. UU.
FHA, VA y USDA
Conformes, jumbo y PMI
Estados de cuenta, DSCR y más
ITIN, green card y visas
Elegir un préstamo y conseguir ayuda
Guías hipotecarias independientes
Compare préstamos FHA, VA, USDA, convencionales, jumbo, non-QM e ITIN lado a lado. Cada guía está escrita en lenguaje sencillo, verificada con fuentes oficiales y fechada, para que usted sepa qué información está vigente.
Mínimos habituales según las reglas oficiales de cada programa. Los prestamistas pueden fijar reglas más estrictas.
Ideal para: Puntajes de crédito más bajos y pagos iniciales pequeños
Leer la guía de FHAIdeal para: Veteranos, militares en servicio y cónyuges que califican
Leer la guía de VAIdeal para: Compradores de ingresos moderados en zonas rurales y suburbanas elegibles
Leer la guía de USDAIdeal para: Buen crédito y quienes quieren quitar el seguro hipotecario más adelante
Leer la guía de ConvencionalIdeal para: Montos de préstamo por encima del límite conforme
Leer la guía de JumboIdeal para: Trabajadores independientes, inversionistas e ingresos no tradicionales
Leer la guía de Non-QMIdeal para: Personas que declaran impuestos con un ITIN en lugar de un SSN
Leer la guía de ITINLímites de préstamo para 2026: conforme $832,750 básico, hasta $1,249,125 en zonas de alto costo; FHA de $541,287 a $1,249,125 según el condado. “A menudo” indica rangos típicos del mercado, no reglas del programa.
Los mismos datos en una sola tabla. En el teléfono, deslice hacia los lados.
| Programa | Pago inicial mínimo | Puntaje de crédito | Seguro hipotecario | Quién lo respalda |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo FHA | 3.5% | 580+ (500–579 con 10% de pago inicial) | MIP inicial + anual | HUD (Administración Federal de Vivienda) |
| Préstamo VA | 0% | Sin mínimo del programa; lo fija el prestamista | Sin seguro mensual; cargo único de financiamiento (funding fee) salvo exención | Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. |
| Préstamo USDA | 0% | Sin mínimo del programa; lo fija el prestamista | Cargo de garantía inicial + anual | Departamento de Agricultura de EE. UU. |
| Préstamo convencional | 3% | A menudo 620+ | PMI con menos de 20% de pago inicial; se puede cancelar | Prestamistas privados; la mayoría se venden a Fannie Mae o Freddie Mac |
| Préstamo jumbo | A menudo 10–20% | A menudo 700+ | Normalmente ninguno; a cambio, un pago inicial mayor | Prestamistas e inversionistas privados |
| Préstamo non-QM | A menudo 10–25% | Varía según el prestamista | Normalmente ninguno; tasas y pago inicial más altos | Prestamistas e inversionistas privados |
| Préstamo ITIN | A menudo 10–20% | Varía según el prestamista | Normalmente ninguno; tasas y pago inicial más altos | Prestamistas privados, cooperativas de crédito y bancos comunitarios |
Pida sus informes de crédito gratuitos, sume sus deudas mensuales y decida qué pago le resulta cómodo, no solo lo que el prestamista apruebe.
Use la tabla de arriba para escoger dos o tres programas que se ajusten a su crédito, sus ahorros, su estatus y la casa que quiere.
Antes de comparar prestamistas, consulte a la agencia de vivienda de su estado y los programas locales de ayuda para el pago inicial y los costos de cierre.
Solicite con al menos tres prestamistas el mismo día y compare línea por línea los formularios estándar de Estimación de Préstamo (Loan Estimate).
Muchas guías explican cómo comprar con green card, visa de trabajo, DACA o ITIN. Algunas guías están escritas directamente en español, chino, vietnamita, coreano y tagalo.
Compradores de primera vivienda
Cómo funciona la ayuda para el pago inicial (enganche): subvenciones, segundas hipotecas perdonables, quién califica y cómo hallar programas en su estado.
Compradores inmigrantes
Qué hipotecas puede obtener un inmigrante en EE. UU. en 2026 según su estatus: residente permanente, DACA, visa de trabajo o ITIN, y qué cambió en FHA.
Compradores inmigrantes
Cómo funciona un préstamo ITIN para casa en 2026: qué piden los prestamistas, cuánto enganche se necesita, cómo cuidar su ITIN y cómo evitar fraudes.
Non-QM y trabajadores independientes
Cómo funciona un préstamo con estados de cuenta bancarios para trabajadores por cuenta propia: cálculo del ingreso, costos, riesgos y alternativas.
Préstamos respaldados por el gobierno
Requisitos del préstamo FHA en 2026: puntaje de 580 o 500, enganche de 3.5%, seguro MIP, límites por condado y quién ya no califica desde mayo de 2025.
Verificamos las reglas de cada programa en las páginas de HUD, VA, USDA, FHFA, CFPB, Fannie Mae, Freddie Mac y el IRS, y enlazamos a ellas.
Cada guía muestra cuándo se publicó, se actualizó y se revisó por última vez, y cada fuente indica la fecha en que la verificamos.
No somos prestamistas ni corredores. Ninguna empresa puede comprar una mención ni cambiar lo que escribimos.
Si nos equivocamos, lo corregimos y dejamos constancia del cambio según nuestra política de correcciones.
Para la mayoría de los compradores es el préstamo FHA, porque HUD acepta puntajes de crédito desde 580 con un 3.5% de pago inicial. Los préstamos VA y USDA pueden ser aún más fáciles si usted califica, ya que no exigen pago inicial. Los prestamistas pueden fijar mínimos más altos que los de los programas.
Los préstamos VA y USDA pueden exigir 0% de pago inicial a quienes califican. Les siguen los préstamos convencionales con 3% a través de programas como HomeReady y Home Possible, y el FHA con 3.5% si su puntaje de crédito es de 580 o más.
Sí. Los residentes permanentes legales pueden usar la mayoría de los programas en las mismas condiciones que los ciudadanos. Otros no ciudadanos a menudo pueden usar préstamos convencionales si demuestran estatus legal y permiso de trabajo, y las personas sin número de Seguro Social pueden calificar para préstamos ITIN de prestamistas especializados.
El límite de préstamo conforme básico para una vivienda de una unidad en 2026 es de $832,750, fijado por la FHFA. Es más alto en zonas designadas de alto costo. Los préstamos que superan el límite de su condado son préstamos jumbo.
No. Somos una publicación independiente. No otorgamos préstamos, no recibimos solicitudes ni vendemos su información, y no aceptamos pagos por recomendar a un prestamista.
Cada guía muestra sus fechas de publicación, actualización y revisión, y cada fuente indica la fecha en que la verificamos. Los límites de préstamo y las tarifas cambian cada año, así que confirme siempre la cifra actual en la página oficial que enlazamos.
Es dinero de un programa estatal, de una ciudad, de un condado o de una organización sin fines de lucro que le ayuda con el pago inicial o los costos de cierre. Puede ser una subvención, un préstamo perdonable o una segunda hipoteca diferida que se paga cuando vende o refinancia.
No. El FHA acepta puntajes desde 580 con un 3.5% de pago inicial, y los préstamos convencionales suelen empezar alrededor de 620. Un puntaje más alto baja su tasa y el costo del seguro hipotecario, así que puede valer la pena mejorar su crédito antes de solicitar.
Un correo breve cuando publicamos una guía o cambia una regla de algún programa. Sin ventas. Puede darse de baja cuando quiera.