Hulog at schedule
Mangupahan o Bumili ng Bahay? Calculator ng Kabuuang Gastos at Equity
Ikumpara ang perang lalabas kung mangungupahan ka kumpara sa pagbili, sa parehong bilang ng taon, matapos ibawas ang equity na makukuha mo kapag ibinenta ang bahay.
Huling na-update · Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
Upa o bili
Mga resulta
Sa simpleng salita
Sa loob ng 7 taon, mga $202,289 ang kabuuang upa. Ang pagbili ng bahay na $400,000 ay may netong gastos na $206,029 pagkatapos ibawas ang $132,312 na equity kapag ibinenta. Pagkakaiba: -$3,740. Kapag positibo, mas mura ang pagbili; kapag negatibo, mas mura ang pangungupahan.
Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
Mahahalagang numero
- Pagkakaiba (upa bawas bili)-$3,740
- Kabuuang upa$202,289
- Netong gastos ng pagbili$206,029
- Equity kapag ibinenta$132,312
- Kabuuang renta
- Net na gastos sa pagbili
Tingnan ang chart bilang table
| Taon | Kabuuang renta | Net na gastos sa pagbili |
|---|---|---|
| Taon 1 | $26,400 | $61,447 |
| Taon 2 | $53,592 | $86,548 |
| Taon 3 | $81,600 | $111,281 |
| Taon 4 | $110,448 | $135,623 |
| Taon 5 | $140,161 | $159,546 |
| Taon 6 | $170,766 | $183,025 |
| Taon 7 | $202,289 | $206,029 |
Ikumpara ang pagtaas ng presyo ng bahay
| Scenario | Kabuuang upa | Netong gastos ng pagbili | Pagkakaiba (upa bawas bili) | Mas sulit bumili simula taon |
|---|---|---|---|---|
| 1% | $202,289 | $261,567 | -$59,278 | Hindi naaabot |
| 3% | $202,289 | $206,029 | -$3,740 | Hindi naaabot |
| 5% | $202,289 | $143,420 | $58,869 | 4 taon |
Bawat taon
| Taon | Kabuuang renta | Net na gastos sa pagbili | Equity kung ibebenta |
|---|---|---|---|
| Taon 1 | $26,400 | $61,447 | $30,664 |
| Taon 2 | $53,592 | $86,548 | $45,926 |
| Taon 3 | $81,600 | $111,281 | $61,815 |
| Taon 4 | $110,448 | $135,623 | $78,363 |
| Taon 5 | $140,161 | $159,546 | $95,604 |
| Taon 6 | $170,766 | $183,025 | $113,575 |
| Taon 7 | $202,289 | $206,029 | $132,312 |
Paano gamitin ang calculator na ito
- Ilagay ang kasalukuyang upa at kung gaano ito tumataas bawat taon.
- Ilagay ang presyo ng bahay, ang down payment, ang rate at ang haba ng loan.
- Ilagay ang tax rate, insurance at maintenance.
- Ilagay ang tantiyang pagtaas ng halaga ng bahay at kung ilang taon ka mananatili.
- Basahin ang pagkakaiba: positibo ay pabor sa pagbili, negatibo ay pabor sa pangungupahan.
Sa maraming pamilyang Pilipino, ang sariling bahay ay pangarap na dala pa mula sa Pilipinas. Pero sa US, hindi laging mas mura ang bumili kaysa mangupahan, lalo na kung ilang taon ka lang mananatili. Ikinukumpara ng calculator na ito ang dalawang daan nang patas: lahat ng perang lalabas kapag mangupahan o bumili ng bahay, pagkatapos ibawas ang equity na maiuuwi mo kapag ibinenta ang bahay.
Paano gumagana ang rent vs buy calculator na ito?
Gastos ng pangungupahan: ang kabuuang upa sa bawat taon, na tumataas ayon sa rate na ilalagay mo.
Gastos ng pagbili:
Gastos ng pagbili = down payment + 3% na buying costs + bawat taon (principal at interest + tax + insurance + maintenance)
Ang principal at interest ay mula sa formula na M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Ang tax at maintenance ay
porsiyento ng halaga ng bahay sa taong iyon, kaya tumataas ang mga ito kasabay ng halaga.
Equity kapag ibinenta:
Equity = halaga ng bahay sa dulo × (1 − 6% na selling costs) − natitirang balanse ng loan
Netong gastos ng pagbili = gastos ng pagbili − equity
Pagkakaiba = kabuuang upa − netong gastos ng pagbili
Kapag positibo ang pagkakaiba, mas mura ang pagbili. Kapag negatibo, mas mura ang pangungupahan.
Mga halimbawang kuwenta
Halimbawa 1: pitong taon
Upa na $2,200 bawat buwan na tumataas nang 3% bawat taon, kumpara sa bahay na $400,000 na may 10% na down, ipinapalagay na 6.5% na rate sa 30 taon, 1.1% na tax rate, $1,800 na insurance bawat taon, 1% na maintenance at 3% na taunang pagtaas ng halaga.
- Kabuuang upa sa 7 taon: mga $202,289.
- Gastos sa simula ng pagbili: $40,000 na down dagdag ang $12,000 (3%) na buying costs = $52,000.
- Bawat buwan: mga $2,275 sa principal at interest, dagdag ang tax, insurance at maintenance na tumataas bawat taon.
- Sa pagbenta: mga $491,950 na ang halaga ng bahay. Ang 6% na selling costs ay mga $29,517, at ang natitirang loan ay mga $325,498, kaya mga $136,934 ang equity.
- Netong gastos ng pagbili: mga $183,168.
- Pagkakaiba: $202,289 − $183,168 = mga $19,121 pabor sa pagbili.
Halimbawa 2: parehong numero, mas maikling panahon at walang pagtaas ng halaga
Kung 5 taon lang mananatili, ang kabuuang upa ay mga $140,161 at ang netong gastos ng pagbili ay mga $143,236. Negatibo ang pagkakaiba, mga −$3,075, kaya bahagyang mas mura ang pangungupahan. Sa 3 taon, lumalaki pa ito sa mga −$19,917.
Bumalik sa 7 taon pero gawing 0% ang pagtaas ng halaga. Bumababa ang equity sa mga $50,502, tumataas ang netong gastos ng pagbili sa mga $264,036, at ang pagkakaiba ay nagiging mga −$61,747 pabor sa pangungupahan. Ganoon kalaki ang epekto ng presyo ng bahay.
Ano ang ibig sabihin ng resulta mo?
Huwag lang tingnan ang iisang sagot. Subukan ang ilang bilang ng taon para makita ang break-even, ang taon kung kailan nagiging mas mura ang pagbili. Kung malapit sa zero ang pagkakaiba, ang ibang bagay ang magpapasya: katatagan ng trabaho, paaralan ng mga anak, kalayaang lumipat, at kung kaya ng emergency fund mo ang mga biglaang pagkukumpuni.
Mga patakaran ng programa na nagbabago sa sagot
| Uri ng loan | Down payment na puwedeng ilagay | Dagdag na gastos na hindi kasama |
|---|---|---|
| Conventional | 3% pataas | PMI kapag mas mababa sa 20% ang down, hanggang matanggal |
| FHA | 3.5% kapag 580 pataas | 1.75% na upfront MIP at annual MIP |
| VA | 0% | Funding fee maliban kung exempt |
| USDA | 0% | Upfront at annual guarantee fee |
Para sa VA, tingnan ang gabay sa VA loan; mas maliit ang cash sa simula kaya puwedeng mas maaga ang break-even. Kuwentahin ang insurance ng bawat programa sa FHA MIP calculator at sa PMI removal calculator.
Mga ipinapalagay ng calculator
- 3% ng presyo ang buying costs at 6% ng huling halaga ang selling costs.
- Fixed ang rate; tumataas ang tax at maintenance kasabay ng halaga ng bahay, pero pareho ang insurance bawat taon.
- Hindi kasama ang PMI, MIP, HOA, tax deduction at renter’s insurance.
- Hindi kinukuwenta ang posibleng tubo ng perang ginamit sa down kung nai-invest ito.
Mga karaniwang pagkakamali
- Inakalang laging tumataas ang presyo. Subukan ang 0% at negatibong porsiyento bago magpasya.
- Ikinumpara ang upa sa principal at interest lang. Dapat kasama ang tax, insurance at maintenance.
- Kinalimutan ang gastos sa pagbenta. Malaking bahagi ng equity ang napupunta sa komisyon at fees.
- Sinabing sayang ang upa. May binibili ang upa: kalayaan at walang gastos sa pagkukumpuni.
Hangganan ng tantiyang ito
Pinasimpleng modelo ito ng pananalapi, hindi hula sa merkado. Ang totoong resulta ay nakadepende sa presyo ng bahay sa lugar mo, sa upa, sa rate at sa mga bagay na hindi kayang hulaan. Gamitin ang calculator ng kayang bilhing bahay para malaman kung pasok ang presyo sa budget mo. Puwedeng tumulong ang isang HUD-approved housing counselor sa pagpapasya kung handa ka nang bumili.
Bilang konteksto, ang pambansang average na 30-year fixed rate ay 7.40% noong Oktubre 15, 2026 (Freddie Mac). Ang rate ng FHA, VA at USDA ay itinatakda ng bawat lender at kadalasang iba.Pinagmulan: Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey, sa pamamagitan ng FRED
Mga madalas itanong
Alin ang mas mura, mangupahan o bumili ng bahay?
Nakadepende sa kung gaano ka katagal mananatili. Kadalasang mas mura ang pangungupahan sa maikling panahon dahil sa gastos sa pagbili at pagbenta. Habang tumatagal, lumalaki ang equity at kadalasang pumapabor sa pagbili.
Ilang taon bago maging sulit ang pagbili?
Walang iisang sagot. Sa halimbawang default ng calculator, mas mura pa ang pangungupahan sa 5 taon pero mas mura na ang pagbili sa 7 taon. Ilagay ang sarili mong numero.
Bakit kasama ang selling costs?
Dahil para makuha ang equity, kailangang ibenta ang bahay, at may gastos iyon gaya ng komisyon at transfer tax. Ginagamit ng calculator ang 6% ng huling halaga bilang tantiya.
Kasama ba ang PMI o FHA MIP?
Hindi. Kung mas mababa sa 20% ang down mo, mas mataas nang kaunti ang totoong gastos ng pagbili. Gamitin ang mortgage calculator para makita ang buwanang halaga.
Kasama ba ang tax deduction sa mortgage interest?
Hindi. Maraming pamilya ang gumagamit ng standard deduction kaya walang dagdag na benepisyo. Itanong sa tax professional kung para sa iyo ito.
Paano kung kasama namin sa bahay ang mga magulang?
Ilagay ang upa na binabayaran ng buong household at ang presyo ng bahay na kasya sa inyong lahat. Kung may ambag ang mga magulang sa hulog, pag-usapan sa lender kung puwede silang co-borrower.
Kasama ba ang kita sana ng down payment kung ininvest?
Hindi. Hindi kinukuwenta ng calculator ang posibleng tubo ng perang ginamit sa down at closing kung nai-invest ito. Isipin ito kapag maliit ang agwat ng resulta.
Mga sanggunian
Basahin ang mga gabay
Mga kaugnay na calculator
- Buwanang hulog Alamin kung magkano talaga ang lalabas sa bulsa mo bawat buwan para sa bahay: hindi lang principal at interest, kundi pati tax, insurance, HOA at mortgage insurance na binibilang din ng lender.
- Closing costs Tingnan ang makatwirang saklaw ng closing costs para sa bahay na tinitingnan mo, at kung magkano ang kabuuang cash na kailangan mo sa araw ng closing.
- Amortization schedule Alamin ang buwanang amortization mo at tingnan, taon-taon, kung gaano kalaki ang napupunta sa interest at gaano kabilis bumababa ang utang mo.
- Dagdag na hulog Tingnan kung gaano kabilis mo matatapos ang bahay at magkano ang hindi mo na babayaran sa interest kapag nagdagdag ka ng kahit kaunti sa principal bawat buwan.