Hulog at schedule
Mortgage Calculator: Buwanang Hulog sa Bahay na May Tax, Insurance at PMI
Alamin kung magkano talaga ang lalabas sa bulsa mo bawat buwan para sa bahay: hindi lang principal at interest, kundi pati tax, insurance, HOA at mortgage insurance na binibilang din ng lender.
Huling na-update · Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
Buwanang hulog
Mga resulta
Sa simpleng salita
Sa bahay na $400,000 na may 10% na down, $360,000 ang uutangin mo. Ang tantiyang hulog ay $3,193 bawat buwan: $2,493 sa principal at interest, $400 sa property tax, $150 sa insurance, $150 sa mortgage insurance at $0 sa HOA.
Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
Mahahalagang numero
- Tantiyang buwanang hulog$3,193
- Kabuuang interest$537,324
- Kabuuang bayad$1,113,324
- Petsa ng payoffOkt 2056
- Tapos ang PMI (78%)Nob 2036
- Halaga ng loan$360,000
- Principal at interest$2,49378%
- Property tax$40013%
- Homeowners insurance$1505%
- Mortgage insurance (PMI)$1505%
- Balanse
- Kabuuang interest sa ngayon
Tingnan ang chart bilang table
| Taon | Balanse | Kabuuang interest sa ngayon |
|---|---|---|
| Taon 1 | $356,616 | $26,527 |
| Taon 2 | $352,973 | $52,794 |
| Taon 3 | $349,051 | $78,783 |
| Taon 4 | $344,828 | $104,472 |
| Taon 5 | $340,283 | $129,837 |
| Taon 6 | $335,389 | $154,854 |
| Taon 7 | $330,121 | $179,496 |
| Taon 8 | $324,449 | $203,736 |
| Taon 9 | $318,343 | $227,540 |
| Taon 10 | $311,770 | $250,878 |
| Taon 11 | $304,693 | $273,712 |
| Taon 12 | $297,075 | $296,004 |
| Taon 13 | $288,873 | $317,713 |
| Taon 14 | $280,043 | $338,795 |
| Taon 15 | $270,538 | $359,200 |
| Taon 16 | $260,304 | $378,877 |
| Taon 17 | $249,287 | $397,771 |
| Taon 18 | $237,427 | $415,821 |
| Taon 19 | $224,658 | $432,963 |
| Taon 20 | $210,912 | $449,128 |
| Taon 21 | $196,113 | $464,240 |
| Taon 22 | $180,182 | $478,220 |
| Taon 23 | $163,030 | $490,979 |
| Taon 24 | $144,566 | $502,425 |
| Taon 25 | $124,688 | $512,458 |
| Taon 26 | $103,288 | $520,969 |
| Taon 27 | $80,249 | $527,841 |
| Taon 28 | $55,447 | $532,950 |
| Taon 29 | $28,746 | $536,159 |
| Taon 30 | $0 | $537,324 |
Ikumpara ang mga scenario
| Scenario | Tantiyang buwanang hulog | Kabuuang interest | Kabuuang bayad | Petsa ng payoff |
|---|---|---|---|---|
| Mga numero mo | $3,193 | $537,324 | $1,113,324 | Okt 2056 |
| 15-year na loan | $4,017 | $237,028 | $701,878 | Okt 2041 |
| 30-year na loan | $3,193 | $537,324 | $1,113,324 | Okt 2056 |
| 20% down | $2,766 | $477,622 | $995,622 | Okt 2056 |
| Diperensiya: 15-year na loan | +$824 | −$300,297 | −$411,447 | −180 buwan (15 taon 0 buwan) |
| Diperensiya: 30-year na loan | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Diperensiya: 20% down | −$427 | −$59,703 | −$117,703 | 0 |
Amortization schedule
| Taon | Hulog (P&I + dagdag) | Principal | Interest | Dagdag | Mortgage insurance | Tax, insurance, HOA | Kabuuang gastos sa bahay | Balanse | Kabuuang interest sa ngayon |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Taon 1 · Nob 2026 | $29,911 | $3,384 | $26,527 | $0 | $1,800 | $6,600 | $38,311 | $356,616 | $26,527 |
| Taon 2 · Nob 2027 | $29,911 | $3,643 | $26,268 | $0 | $1,800 | $6,600 | $38,311 | $352,973 | $52,794 |
| Taon 3 · Nob 2028 | $29,911 | $3,922 | $25,989 | $0 | $1,800 | $6,600 | $38,311 | $349,051 | $78,783 |
| Taon 4 · Nob 2029 | $29,911 | $4,222 | $25,688 | $0 | $1,800 | $6,600 | $38,311 | $344,828 | $104,472 |
| Taon 5 · Nob 2030 | $29,911 | $4,546 | $25,365 | $0 | $1,800 | $6,600 | $38,311 | $340,283 | $129,837 |
| Taon 6 · Nob 2031 | $29,911 | $4,894 | $25,017 | $0 | $1,800 | $6,600 | $38,311 | $335,389 | $154,854 |
| Taon 7 · Nob 2032 | $29,911 | $5,268 | $24,642 | $0 | $1,800 | $6,600 | $38,311 | $330,121 | $179,496 |
| Taon 8 · Nob 2033 | $29,911 | $5,672 | $24,239 | $0 | $1,800 | $6,600 | $38,311 | $324,449 | $203,736 |
| Taon 9 · Nob 2034 | $29,911 | $6,106 | $23,805 | $0 | $1,800 | $6,600 | $38,311 | $318,343 | $227,540 |
| Taon 10 · Nob 2035 | $29,911 | $6,573 | $23,337 | $0 | $1,800 | $6,600 | $38,311 | $311,770 | $250,878 |
| Taon 11 · Nob 2036 | $29,911 | $7,077 | $22,834 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $304,693 | $273,712 |
| Taon 12 · Nob 2037 | $29,911 | $7,618 | $22,292 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $297,075 | $296,004 |
| Taon 13 · Nob 2038 | $29,911 | $8,202 | $21,709 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $288,873 | $317,713 |
| Taon 14 · Nob 2039 | $29,911 | $8,830 | $21,081 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $280,043 | $338,795 |
| Taon 15 · Nob 2040 | $29,911 | $9,506 | $20,405 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $270,538 | $359,200 |
| Taon 16 · Nob 2041 | $29,911 | $10,233 | $19,677 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $260,304 | $378,877 |
| Taon 17 · Nob 2042 | $29,911 | $11,017 | $18,894 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $249,287 | $397,771 |
| Taon 18 · Nob 2043 | $29,911 | $11,860 | $18,050 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $237,427 | $415,821 |
| Taon 19 · Nob 2044 | $29,911 | $12,769 | $17,142 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $224,658 | $432,963 |
| Taon 20 · Nob 2045 | $29,911 | $13,746 | $16,165 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $210,912 | $449,128 |
| Taon 21 · Nob 2046 | $29,911 | $14,799 | $15,112 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $196,113 | $464,240 |
| Taon 22 · Nob 2047 | $29,911 | $15,932 | $13,979 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $180,182 | $478,220 |
| Taon 23 · Nob 2048 | $29,911 | $17,151 | $12,759 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $163,030 | $490,979 |
| Taon 24 · Nob 2049 | $29,911 | $18,464 | $11,446 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $144,566 | $502,425 |
| Taon 25 · Nob 2050 | $29,911 | $19,878 | $10,033 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $124,688 | $512,458 |
| Taon 26 · Nob 2051 | $29,911 | $21,400 | $8,511 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $103,288 | $520,969 |
| Taon 27 · Nob 2052 | $29,911 | $23,038 | $6,872 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $80,249 | $527,841 |
| Taon 28 · Nob 2053 | $29,911 | $24,802 | $5,108 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $55,447 | $532,950 |
| Taon 29 · Nob 2054 | $29,911 | $26,701 | $3,210 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $28,746 | $536,159 |
| Taon 30 · Nob 2055 | $29,911 | $28,746 | $1,165 | $0 | $0 | $6,600 | $36,511 | $0 | $537,324 |
| Kabuuan | $897,324 | $360,000 | $537,324 | $0 | $18,000 | $198,000 | $1,113,324 |
Paano gamitin ang calculator na ito
- Ilagay ang presyo ng bahay at ang porsiyento ng down payment na balak mo.
- Ilagay ang interest rate. Nagsisimula ito sa national weekly average; palitan ng quote mula sa lender mo.
- Piliin ang haba ng loan, kadalasang 30 o 15 taon.
- Idagdag ang taunang property tax, taunang homeowners insurance at ang buwanang HOA dues kung meron.
- Ayusin ang PMI rate kung mas mababa sa 20% ang down, saka basahin ang kabuuan at ang paliwanag sa simpleng salita.
Hindi lang loan ang laman ng buwanang hulog sa bahay. Tinitingnan ng lender ang buong gastos mo sa pabahay, kaya dapat ganoon ka rin. Pinagsasama ng mortgage calculator na ito ang limang karaniwang bahagi ng buwanang hulog, para ang numerong makikita mo ay malapit sa talagang lalabas sa bank account mo bawat buwan.
Paano gumagana ang mortgage calculator na ito?
Una, kinukuwenta nito ang halaga ng loan: presyo ng bahay bawas ang down payment. Pagkatapos, hinahanap nito ang principal at interest gamit ang standard na formula para sa fixed-rate loan na buong nababayaran sa dulo ng term:
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
Ang P ay ang halaga ng loan. Ang r ay ang taunang rate na hinati sa 12 (ang 6.5% ay nagiging 0.065 ÷ 12 = 0.005417). Ang n ay ang bilang ng buwanang hulog (360 para sa 30 taon). Simpleng hatian naman ang iba pang bahagi:
- Property tax: taunang tax ÷ 12
- Homeowners insurance: taunang premium ÷ 12
- HOA dues: ang buwanang halagang ilalagay mo
- PMI: loan × PMI rate ÷ 12, pero kapag lampas lang sa 80% ng presyo ang loan
Ang kabuuan ay ang suma ng limang ito.
Mga halimbawang kuwenta
Halimbawa 1: 10% down sa bahay na $400,000
Ipagpalagay na $400,000 ang bahay, 10% ang down, may ipinapalagay na 6.5% na rate sa 30-year loan, $4,800 bawat taon sa property tax, $1,800 bawat taon sa insurance, walang HOA, at 0.5% bawat taon ang PMI.
- Down payment: $400,000 × 10% = $40,000, kaya $360,000 ang loan.
- Principal at interest: mga $2,275 bawat buwan.
- Property tax: $4,800 ÷ 12 = $400. Insurance: $1,800 ÷ 12 = $150.
- 90% ng presyo ang loan, kaya may PMI: $360,000 × 0.5% ÷ 12 = $150.
- Kabuuan: mga $2,975 bawat buwan.
Halimbawa 2: 5% down sa townhouse na may HOA
Ngayon, isang townhouse na $350,000 na may 5% na down ($17,500), ipinapalagay na 6.5% na rate sa 30 taon, $4,200 na tax bawat taon, $1,500 na insurance bawat taon, $150 na HOA bawat buwan, at PMI na 0.6%.
- Loan: $350,000 − $17,500 = $332,500.
- Principal at interest: mga $2,102.
- Tax $350, insurance $125, HOA $150.
- PMI: $332,500 × 0.6% ÷ 12 = mga $166.
- Kabuuan: mga $2,893 bawat buwan.
Kahit mas mura ang townhouse nang $50,000, halos pareho ang buwanang hulog dahil sa HOA at sa mas mataas na PMI. Ito ang dahilan kung bakit dapat buong hulog ang tinitingnan, hindi lang ang presyo.
Ano ang ibig sabihin ng resulta mo?
Ang kabuuang buwanang hulog ang tinatawag ng lender na housing payment sa debt-to-income ratio (DTI) mo, ang porsiyento ng kabuuang kita bago kaltas na napupunta sa mga utang. Maraming conventional loan na aprubado ng automated system ng Fannie Mae ang pumapayag hanggang 50% na kabuuang DTI. Sa FHA, 31% para sa pabahay at 43% para sa lahat ng utang ang standard kapag manual ang underwriting. Kapag lumampas ka sa mga antas na iyon, subukan ang mas murang bahay, mas malaking down, o bawasan muna ang ibang utang. Makikita mo kung nasaan ka gamit ang DTI calculator.
Mga patakaran ng programa na nagbabago sa sagot
| Uri ng loan | Mortgage insurance sa hulog | Karaniwang minimum na down |
|---|---|---|
| Conventional | PMI kapag mas mababa sa 20% ang down; puwedeng tanggalin pagdating ng panahon | 3% sa ilang programa |
| FHA | Annual MIP nang 11 taon o buong buhay ng loan, dagdag ang 1.75% na upfront | 3.5% kapag 580 pataas ang score |
| VA | Walang buwanang mortgage insurance; isang beses na funding fee maliban kung exempt | 0% |
| USDA | Annual guarantee fee dagdag ang upfront fee | 0% |
Para sa FHA, VA o USDA, gawing zero ang PMI rate dito at idagdag ang sariling singil ng programa gamit ang FHA MIP calculator, VA funding fee calculator o USDA fee calculator. Kung beterano ka o asawa ng beterano, basahin ang gabay sa VA loan.
Mga ipinapalagay ng calculator
- Fixed ang interest rate sa buong term; walang pagbabagong gaya ng sa adjustable-rate loan.
- Pareho ang property tax at insurance bawat taon (sa totoong buhay, kadalasang tumataas ang mga ito).
- Ang PMI ay flat na porsiyento ng orihinal na loan at hindi na ipinapakita kapag 80% o mas mababa ang loan.
- Nagsisimula ang rate box sa pinakahuling national weekly average na nakikita sa ilalim ng calculator. Hindi ito alok.
- Hindi kasama ang closing costs at points; gamitin ang closing cost calculator.
Mga karaniwang pagkakamali
- Principal at interest lang ang tinitingnan. Puwedeng magdagdag ng daan-daang dolyar bawat buwan ang tax at insurance.
- Lumang tax bill ng seller ang ginamit. Maraming county ang nagre-reassess kapag naibenta ang bahay, kaya puwedeng mas mataas ang bagong bill.
- Nakalimutan ang HOA. Maraming condo at bagong subdivision ang may HOA, at binibilang ito ng lender.
- Inakalang makukuha ang advertised na rate. Nakadepende ang rate mo sa credit, down payment, points at uri ng loan.
- Hindi sinubukan ang ibang rate. Sa Halimbawa 1, kapag isang punto ang taas ng rate (ipinapalagay na 7.5%), tataas ang principal at interest mula mga $2,275 hanggang mga $2,517 bawat buwan. Subukan ang ilang rate bago magtakda ng budget.
- Isinama ang tulong ng kamag-anak na hindi nakapangalan sa loan. Hindi ito binibilang ng lender bilang kita.
Hangganan ng tantiyang ito
Pang-edukasyong tantiya lang ito. Ang Loan Estimate mula sa lender ang magpapakita ng totoong numero, kasama ang escrow cushion, quote ng mortgage insurance at anumang points. Ikumpara ang Loan Estimate ng hindi bababa sa tatlong lender bago pumili. Kung nag-iisip ka pa kung FHA ang bagay sa iyo, basahin ang gabay sa FHA loan. Puwede ring tingnan ng isang HUD-approved housing counselor ang mga numero mo nang libre o sa maliit na bayad.
Bilang konteksto, ang pambansang average na 30-year fixed rate ay 7.40% noong Oktubre 15, 2026 (Freddie Mac). Ang rate ng FHA, VA at USDA ay itinatakda ng bawat lender at kadalasang iba.Pinagmulan: Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey, sa pamamagitan ng FRED
Mga madalas itanong
Ano-ano ang kasama sa buwanang hulog sa mortgage?
Kadalasang kasama ang principal, interest, property tax at homeowners insurance, na tinatawag na PITI. Marami ring nagbabayad ng mortgage insurance at HOA dues. Lahat ng ito ay binibilang ng lender kapag tinitingnan kung kaya mo ang loan.
Paano kinukuwenta ang principal at interest?
Ginagamit ang standard na amortization formula: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Ang P ay ang halaga ng loan, ang r ay ang buwanang rate, at ang n ay ang bilang ng hulog. Sa fixed-rate loan, pareho ang halagang ito bawat buwan hanggang matapos.
Bakit iba ang hulog na ibinigay ng lender ko?
Ginagamit ng lender ang aktuwal mong rate, ang tax rate ng county, ang quote ng insurance mo at ang sarili nilang presyo ng mortgage insurance. Puwede ring may dagdag na cushion ang escrow account na hanggang dalawang buwan. Gamitin ang resulta rito bilang pang-planong tantiya.
Kailan nawawala ang PMI?
Sa conventional loan, puwede mong hilinging tanggalin ang PMI kapag umabot sa 80% ng orihinal na halaga ng bahay ang balanse, at kusa itong natatapos sa 78% o sa kalahati ng term ng loan. Gamitin ang PMI removal calculator para malaman ang tantiyang buwan.
Puwede ba ito sa FHA loan?
Oo para sa principal, interest, tax at insurance. Pero may sariling mortgage insurance premium ang FHA sa halip na PMI, kaya gawing zero ang PMI rate dito at gamitin ang FHA MIP calculator para sa bahaging iyon.
Sulit ba ang 15-year loan kahit mas mataas ang hulog?
Kadalasang mas mababa ang rate ng 15-year loan at mas maliit nang malaki ang kabuuang interest, pero mas mataas ang buwanang hulog. Piliin lang ito kung may natitira ka pang pang-ipon at pang-emergency pagkatapos ng mas malaking hulog.
Paano kung may ambag ang mga magulang o kapatid sa hulog?
Karaniwan sa pamilyang Pilipino ang tulungan, pero ang kita lang ng mga nakapangalan sa loan ang binibilang ng lender. Kung may kamag-anak na tutulong, pag-usapan sa lender kung puwede silang maging co-borrower.
Naise-save o naipapadala ba ang mga numerong inilagay ko?
Hindi. Tumatakbo ang calculator sa browser mo lang. Kung gagamitin mo ang copy-link button, nasa link mismo ang mga numero para ma-share o ma-bookmark mo.
Mga sanggunian
Basahin ang mga gabay
Mga kaugnay na calculator
- Pagtanggal ng PMI Tingnan kung ilang buwan bago umabot ang balanse mo sa 80% at 78% ng orihinal na halaga ng bahay, at kung magkano ang kabuuang PMI na babayaran mo hanggang doon.
- Closing costs Tingnan ang makatwirang saklaw ng closing costs para sa bahay na tinitingnan mo, at kung magkano ang kabuuang cash na kailangan mo sa araw ng closing.
- Upa o bili Ikumpara ang perang lalabas kung mangungupahan ka kumpara sa pagbili, sa parehong bilang ng taon, matapos ibawas ang equity na makukuha mo kapag ibinenta ang bahay.
- FHA o conventional Ilagay ang iisang bahay sa dalawang loan at tingnan kung alin ang mas mura bawat buwan at sa loob ng mga taong balak mong hawakan ang loan.