Mga loan program
USDA Guarantee Fee Calculator: Upfront at Annual Fee sa USDA Loan
Tingnan kung magkano ang dalawang guarantee fee ng USDA loan: ang isang beses sa closing at ang taunang fee na hinahati sa buwanang hulog.
Huling na-update · Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
USDA guarantee fee
Mga resulta
Sa simpleng salita
Sa loan na $260,000, $2,600 ang upfront guarantee fee, kaya $262,600 ang loan kapag isinama ito. Ang annual fee sa unang taon ay $910, o mga $76 bawat buwan.
Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
Mahahalagang numero
- Upfront guarantee fee$2,600
- Buwanang annual fee (unang taon)$76
- Annual fees, unang 10 taon$8,711
- Annual fees, buong term$18,954
- Loan kasama ang upfront fee$262,600
- Annual fee
Tingnan ang chart bilang table
| Taon | Annual fee |
|---|---|
| Taon 1 | $919 |
| Taon 2 | $910 |
| Taon 3 | $901 |
| Taon 4 | $891 |
| Taon 5 | $880 |
| Taon 6 | $869 |
| Taon 7 | $856 |
| Taon 8 | $843 |
| Taon 9 | $828 |
| Taon 10 | $813 |
| Taon 11 | $796 |
| Taon 12 | $778 |
| Taon 13 | $758 |
| Taon 14 | $738 |
| Taon 15 | $715 |
| Taon 16 | $691 |
| Taon 17 | $665 |
| Taon 18 | $636 |
| Taon 19 | $606 |
| Taon 20 | $574 |
| Taon 21 | $538 |
| Taon 22 | $501 |
| Taon 23 | $460 |
| Taon 24 | $416 |
| Taon 25 | $369 |
| Taon 26 | $318 |
| Taon 27 | $264 |
| Taon 28 | $205 |
| Taon 29 | $142 |
| Taon 30 | $73 |
Ikumpara ang mga scenario
| Scenario | Upfront guarantee fee | Buwanang annual fee (unang taon) |
|---|---|---|
| Mga numero mo | $2,600 | $76 |
| Max na fees na pinapayagan | $9,100 | $108 |
| Diperensiya: Max na fees na pinapayagan | +$6,500 | +$33 |
Schedule ng premium bawat taon
| Taon | Mortgage insurance | Balanse |
|---|---|---|
| Taon 1 · Nob 2026 | $919 | $260,132 |
| Taon 2 · Nob 2027 | $910 | $257,474 |
| Taon 3 · Nob 2028 | $901 | $254,613 |
| Taon 4 · Nob 2029 | $891 | $251,533 |
| Taon 5 · Nob 2030 | $880 | $248,217 |
| Taon 6 · Nob 2031 | $869 | $244,648 |
| Taon 7 · Nob 2032 | $856 | $240,805 |
| Taon 8 · Nob 2033 | $843 | $236,668 |
| Taon 9 · Nob 2034 | $828 | $232,214 |
| Taon 10 · Nob 2035 | $813 | $227,419 |
| Taon 11 · Nob 2036 | $796 | $222,257 |
| Taon 12 · Nob 2037 | $778 | $216,699 |
| Taon 13 · Nob 2038 | $758 | $210,717 |
| Taon 14 · Nob 2039 | $738 | $204,276 |
| Taon 15 · Nob 2040 | $715 | $197,342 |
| Taon 16 · Nob 2041 | $691 | $189,877 |
| Taon 17 · Nob 2042 | $665 | $181,841 |
| Taon 18 · Nob 2043 | $636 | $173,189 |
| Taon 19 · Nob 2044 | $606 | $163,876 |
| Taon 20 · Nob 2045 | $574 | $153,849 |
| Taon 21 · Nob 2046 | $538 | $143,054 |
| Taon 22 · Nob 2047 | $501 | $131,433 |
| Taon 23 · Nob 2048 | $460 | $118,922 |
| Taon 24 · Nob 2049 | $416 | $105,453 |
| Taon 25 · Nob 2050 | $369 | $90,953 |
| Taon 26 · Nob 2051 | $318 | $75,343 |
| Taon 27 · Nob 2052 | $264 | $58,537 |
| Taon 28 · Nob 2053 | $205 | $40,445 |
| Taon 29 · Nob 2054 | $142 | $20,968 |
| Taon 30 · Nob 2055 | $73 | $0 |
| Kabuuan | $18,954 |
Paano gamitin ang calculator na ito
- Ilagay ang halaga ng loan, kadalasang buong presyo ng bahay dahil walang down sa USDA.
- Iwan o palitan ang upfront fee rate ayon sa sasabihin ng lender mo.
- Iwan o palitan ang annual fee rate.
- Basahin ang upfront fee, ang loan kasama ito at ang dagdag sa buwanang hulog.
Sa USDA guaranteed loan, sa ilalim ng Section 502 program, puwedeng bumili ng bahay ang mga household na katamtaman ang kita sa mga eligible na rural at suburban na area nang walang down payment. Ginagarantiyahan ng gobyerno ang bahagi ng loan, at binabayaran ng borrower ang garantiyang iyon sa pamamagitan ng dalawang guarantee fee. Ipinapakita ng USDA guarantee fee calculator na ito kung magkano ang mga iyon.
Paano gumagana ang USDA fee calculator na ito?
Upfront fee = halaga ng loan × upfront fee rate
Loan kasama ang fee = halaga ng loan + upfront fee
Buwanang annual fee (unang taon) = halaga ng loan × annual fee rate ÷ 12
Itinatakda ng pederal na regulasyon (7 CFR 3555.107) ang pinakamataas na 3.5% para sa upfront at 0.5% para sa annual fee. Ang USDA ang nagtatakda ng aktuwal na rate at puwede itong baguhin. Nagsisimula ang calculator sa 1% na upfront at 0.35% bawat taon, mga numerong inilathala ng USDA para sa guaranteed program. Kumpirmahin ang kasalukuyang rate sa lender dahil hindi namin direktang makumpirma ang abiso para sa fiscal year 2026.
Mga halimbawang kuwenta
Halimbawa 1: bahay na $260,000, walang down
- Upfront fee: $260,000 × 1% = $2,600.
- Loan kasama ang fee: $260,000 + $2,600 = $262,600.
- Annual fee sa unang taon: $260,000 × 0.35% = $910, o mga $75.83 bawat buwan.
Halimbawa 2: bahay na $220,000 sa labas ng lungsod
- Upfront fee: $220,000 × 1% = $2,200.
- Loan kasama ang fee: $222,200.
- Annual fee: $220,000 × 0.35% = $770, o mga $64.17 bawat buwan.
Kung sisingilin ng USDA ang pinakamataas na pinapayagan ng regulasyon, 3.5% at 0.5%, ang Halimbawa 1 ay magiging $9,100 sa upfront at mga $108.33 bawat buwan. Kaya mahalaga kung aling rate ang ilalapat sa araw na maaprubahan ang loan mo.
Ano ang ibig sabihin ng resulta mo?
Idinadagdag ang buwanang fee sa hulog mo kasama ang principal, interest, tax at insurance. Para makita ang buong hulog, gamitin ang mortgage calculator na may 0% na down, ang loan kasama ang upfront fee, at ang PMI rate na katumbas ng annual fee rate. Dahil mas mababa ang fees kaysa FHA, kadalasang USDA ang pinakamurang low-down na opsyon para sa mga qualified.
Mga patakaran ng programa na nagbabago sa sagot
| Patakaran | Ano ang ibig sabihin para sa iyo |
|---|---|
| Eligible na lugar | Dapat nasa area na minarkahan ng USDA bilang eligible; tingnan ang address sa mapa ng USDA |
| Income limit | Dapat pasok sa limit ng area ang kita ng buong household |
| Pangunahing tirahan | Dapat doon ka titira |
| Citizenship o status | US citizen, non-citizen national at qualified alien ang puwedeng mag-apply |
| Uri ng loan | 30-year fixed-rate na guaranteed loan |
Ikumpara ang mga low-down na opsyon:
| Loan na mga $260,000 | Upfront | Buwanang insurance sa unang taon | Natatapos ba? |
|---|---|---|---|
| USDA (1% / 0.35%) | $2,600 | Mga $76 | Hindi, buong buhay ng loan |
| FHA, 3.5% down (1.75% / 0.55%) | Mga $4,400 | Mga $115 | Buong buhay ng loan kapag mas mababa sa 10% ang down |
| Conventional, 3% down (ipinapalagay na 0.6% PMI) | $0 | Mga $126 | Oo, sa 78% hanggang 80% ng orihinal na halaga |
Kadalasang panalo ang USDA sa fees, pero ito ang may pinakamaraming eligibility rule. Kung immigrant ka, nakadepende sa status mo kung puwede ka; basahin ang gabay sa pautang para sa imigrante at ang gabay sa USDA loan.
Mga hakbang mula tantiya hanggang closing
- Tingnan ang address sa eligibility map ng USDA bago mag-offer.
- Tingnan ang kita ng household laban sa limit ng county; binibilang ang kita ng bawat adult.
- Magtanong sa USDA-approved lender kung anong fee rate ang ilalapat ngayon at kung puwedeng isama sa loan ang upfront fee.
- Ikumpara ang Loan Estimate ng hindi bababa sa dalawang lender. Pareho ang fee ng USDA, pero iba-iba ang rate at lender charges.
- Badyetin ang closing costs, kahit puwedeng isama sa loan o bayaran ng seller ang ilan.
Mga ipinapalagay ng calculator
- Kinukuwenta ang fees sa loan bago idagdag ang upfront fee.
- Ang buwanang halaga ay ang annual fee sa unang taon; bumababa ito habang bumababa ang balanse.
- Ang default na rate ay karaniwang inilathalang numero, hindi quote.
Mga karaniwang pagkakamali
- Inakalang walang gastos kapag walang down. May upfront fee pa rin, closing costs at prepaid items, kahit puwedeng isama sa loan o bayaran ng seller ang ilan.
- Hindi tiningnan ang mapa. Ang bahay na ilang milya lang ang layo ay puwedeng nasa labas ng eligible na area.
- Sariling kita lang ang binilang. Kasama ang kita ng lahat ng adult sa bahay, gaya ng lolo, lola o nagtatrabahong anak, sa income limit.
- Hindi kinumpirma ang rate. Puwedeng magbago ang rate ng USDA; itanong sa lender.
Hangganan ng tantiyang ito
Ang USDA at ang lender mo ang magtatakda ng fees sa loan mo. Humingi ng Loan Estimate at itanong kung aling rate ang ilalapat sa araw na maaprubahan ang loan. Badyetin din ang closing costs gamit ang closing cost calculator. Puwedeng tumulong ang isang HUD-approved housing counselor sa pagkumpara ng USDA sa ibang opsyon.
Bilang konteksto, ang pambansang average na 30-year fixed rate ay 7.40% noong Oktubre 15, 2026 (Freddie Mac). Ang rate ng FHA, VA at USDA ay itinatakda ng bawat lender at kadalasang iba.Pinagmulan: Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey, sa pamamagitan ng FRED
Mga madalas itanong
Magkano ang USDA guarantee fee?
Itinatakda ng USDA ang aktuwal na rate. Karaniwang inilalathala ang 1% na upfront at 0.35% na annual fee, pero puwede itong magbago hanggang 3.5% at 0.5% na pinakamataas sa ilalim ng 7 CFR 3555. Kumpirmahin ang kasalukuyang rate sa lender.
Puwede bang isama sa loan ang upfront fee?
Oo, kadalasang puwede itong idagdag sa loan para hindi mo kailangang magbayad nito ng cash sa closing.
Natatanggal ba ang annual fee ng USDA?
Hindi. Binabayaran ito sa buong buhay ng loan, pero bumababa ang halaga habang bumababa ang balanse dahil kinukuwenta ito sa average na balanse bawat taon.
Sino ang puwedeng kumuha ng USDA loan?
Ang mga household na pasok sa income limit ng lugar at bumibili sa eligible na rural o suburban na area, para sa bahay na titirhan nila. Kasama ang US citizen, non-citizen national at qualified alien, ayon sa patakaran ng USDA.
Binibilang ba ang kita ng buong pamilya sa bahay?
Oo, para sa income limit. Binibilang ang kita ng lahat ng adult sa household, kahit hindi sila borrower. Mahalaga ito sa mga multigenerational na pamilyang Pilipino.
Mas mura ba ang USDA kaysa FHA?
Kadalasan, oo, sa fees. Mas mababa ang upfront at annual fee ng USDA kaysa sa 1.75% at 0.55% ng FHA sa karamihan ng low-down loan. Pero mas marami ang eligibility rule ng USDA.
Mga sanggunian
Basahin ang mga gabay
Mga kaugnay na calculator
- FHA MIP Alamin kung magkano ang upfront at buwanang mortgage insurance premium sa FHA loan mo, at kung 11 taon o buong buhay ng loan mo ito babayaran.
- VA funding fee Alamin kung magkano ang isang beses na funding fee sa VA loan mo, kung paano ito nagbabago sa down payment at sa paggamit mo ng benepisyo, at kung exempt ka.
- FHA o conventional Ilagay ang iisang bahay sa dalawang loan at tingnan kung alin ang mas mura bawat buwan at sa loob ng mga taong balak mong hawakan ang loan.
- Jumbo o conforming Ilagay ang halaga ng loan at ang conforming limit ng county mo para malaman kung kaya itong bilhin ng Fannie Mae at Freddie Mac, o kung jumbo loan na ito.