Hulog at schedule
Extra Payment sa Mortgage Calculator: Magkano ang Matitipid sa Dagdag na Hulog
Tingnan kung gaano kabilis mo matatapos ang bahay at magkano ang hindi mo na babayaran sa interest kapag nagdagdag ka ng kahit kaunti sa principal bawat buwan.
Huling na-update · Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
Dagdag na hulog
Mga resulta
Sa simpleng salita
Kapag nagdagdag ka ng $200 bawat buwan sa loan na $320,000 sa 7.4%, magiging $2,416 ang principal at interest mo. Matatapos ang loan sa 277 buwan (23 taon 1 buwan) sa halip na sa buong term, mababawasan ito ng 83 buwan (6 taon 11 buwan), at mga $130,522 ang matitipid mo sa interest.
Gumagana sa browser mo. Walang sine-save o ipinapadalang anumang inilagay mo.
Mahahalagang numero
- Interest na matitipid$130,522
- Mga buwang mababawas83 buwan (6 taon 11 buwan)
- Petsa ng payoffNob 2049
- Payoff kung walang dagdagOkt 2056
- Bagong buwanang bayad (P&I + dagdag)$2,416
- Walang dagdag na hulog
- May dagdag na hulog
Tingnan ang chart bilang table
| Taon | Walang dagdag na hulog | May dagdag na hulog |
|---|---|---|
| Taon 1 | $316,992 | $314,509 |
| Taon 2 | $313,754 | $308,597 |
| Taon 3 | $310,267 | $302,233 |
| Taon 4 | $306,514 | $295,382 |
| Taon 5 | $302,474 | $288,006 |
| Taon 6 | $298,124 | $280,065 |
| Taon 7 | $293,441 | $271,516 |
| Taon 8 | $288,399 | $262,313 |
| Taon 9 | $282,972 | $252,405 |
| Taon 10 | $277,129 | $241,739 |
| Taon 11 | $270,838 | $230,256 |
| Taon 12 | $264,066 | $217,894 |
| Taon 13 | $256,776 | $204,585 |
| Taon 14 | $248,927 | $190,258 |
| Taon 15 | $240,478 | $174,833 |
| Taon 16 | $231,381 | $158,228 |
| Taon 17 | $221,588 | $140,351 |
| Taon 18 | $211,046 | $121,106 |
| Taon 19 | $199,696 | $100,387 |
| Taon 20 | $187,477 | $78,082 |
| Taon 21 | $174,323 | $54,069 |
| Taon 22 | $160,162 | $28,217 |
| Taon 23 | $144,916 | $387 |
| Taon 24 | $128,503 | $0 |
| Taon 25 | $110,834 | — |
| Taon 26 | $91,811 | — |
| Taon 27 | $71,333 | — |
| Taon 28 | $49,286 | — |
| Taon 29 | $25,552 | — |
| Taon 30 | $0 | — |
Ikumpara ang mga scenario
| Scenario | Buwan bago mabayaran | Kabuuang interest | Petsa ng payoff | Interest na matitipid |
|---|---|---|---|---|
| Walang dagdag na hulog | 360 buwan (30 taon 0 buwan) | $477,622 | Okt 2056 | $0 |
| May dagdag na hulog | 277 buwan (23 taon 1 buwan) | $347,099 | Nob 2049 | $130,522 |
| Biweekly na hulog | 281 buwan (23 taon 5 buwan) | $354,169 | Mar 2050 | $123,452 |
| Parehong halaga minsan isang taon | 279 buwan (23 taon 3 buwan) | $351,989 | Ene 2050 | $125,632 |
Amortization schedule
| Taon | Hulog (P&I + dagdag) | Principal | Interest | Dagdag | Balanse | Kabuuang interest sa ngayon |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Taon 1 · Nob 2026 | $28,987 | $5,491 | $23,496 | $2,400 | $314,509 | $23,496 |
| Taon 2 · Nob 2027 | $28,987 | $5,912 | $23,076 | $2,400 | $308,597 | $46,572 |
| Taon 3 · Nob 2028 | $28,987 | $6,364 | $22,623 | $2,400 | $302,233 | $69,195 |
| Taon 4 · Nob 2029 | $28,987 | $6,851 | $22,136 | $2,400 | $295,382 | $91,331 |
| Taon 5 · Nob 2030 | $28,987 | $7,376 | $21,611 | $2,400 | $288,006 | $112,943 |
| Taon 6 · Nob 2031 | $28,987 | $7,941 | $21,047 | $2,400 | $280,065 | $133,989 |
| Taon 7 · Nob 2032 | $28,987 | $8,549 | $20,439 | $2,400 | $271,516 | $154,428 |
| Taon 8 · Nob 2033 | $28,987 | $9,203 | $19,784 | $2,400 | $262,313 | $174,212 |
| Taon 9 · Nob 2034 | $28,987 | $9,908 | $19,080 | $2,400 | $252,405 | $193,292 |
| Taon 10 · Nob 2035 | $28,987 | $10,666 | $18,321 | $2,400 | $241,739 | $211,613 |
| Taon 11 · Nob 2036 | $28,987 | $11,483 | $17,504 | $2,400 | $230,256 | $229,117 |
| Taon 12 · Nob 2037 | $28,987 | $12,362 | $16,625 | $2,400 | $217,894 | $245,743 |
| Taon 13 · Nob 2038 | $28,987 | $13,309 | $15,679 | $2,400 | $204,585 | $261,421 |
| Taon 14 · Nob 2039 | $28,987 | $14,328 | $14,660 | $2,400 | $190,258 | $276,081 |
| Taon 15 · Nob 2040 | $28,987 | $15,424 | $13,563 | $2,400 | $174,833 | $289,644 |
| Taon 16 · Nob 2041 | $28,987 | $16,605 | $12,382 | $2,400 | $158,228 | $302,026 |
| Taon 17 · Nob 2042 | $28,987 | $17,877 | $11,111 | $2,400 | $140,351 | $313,137 |
| Taon 18 · Nob 2043 | $28,987 | $19,245 | $9,742 | $2,400 | $121,106 | $322,879 |
| Taon 19 · Nob 2044 | $28,987 | $20,719 | $8,268 | $2,400 | $100,387 | $331,147 |
| Taon 20 · Nob 2045 | $28,987 | $22,305 | $6,682 | $2,400 | $78,082 | $337,829 |
| Taon 21 · Nob 2046 | $28,987 | $24,013 | $4,974 | $2,400 | $54,069 | $342,804 |
| Taon 22 · Nob 2047 | $28,987 | $25,851 | $3,136 | $2,400 | $28,217 | $345,940 |
| Taon 23 · Nob 2048 | $28,987 | $27,831 | $1,157 | $2,400 | $387 | $347,097 |
| Taon 24 · Nob 2049 | $389 | $387 | $2 | $0 | $0 | $347,099 |
| Kabuuan | $667,099 | $320,000 | $347,099 | $55,200 |
Paano gamitin ang calculator na ito
- Ilagay ang halaga ng loan at ang interest rate.
- Piliin ang haba ng loan.
- Ilagay ang dagdag na kaya mong bayaran bawat buwan.
- Basahin kung ilang buwan ang mababawas at magkano ang matitipid sa interest.
Maraming pamilyang Pilipino ang ayaw ng utang na matagal, at gustong matapos ang bahay bago magretiro. Isa sa pinakasimpleng paraan para dito ay ang dagdag na bayad sa principal bawat buwan. Ipinapakita ng extra payment sa mortgage calculator na ito kung ilang buwan ang mababawas sa loan at magkano ang hindi mo na babayaran sa interest.
Paano gumagana ang extra payment calculator na ito?
Dalawang beses tinatakbo ng calculator ang iyong loan. Una, ang karaniwang schedule na walang dagdag. Pangalawa, ang schedule na may dagdag bawat buwan. Ang karaniwang hulog ay galing sa formula ng fixed-rate loan:
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
Bawat buwan sa pangalawang schedule:
Napupunta sa principal = (M + dagdag) − (balanse × r)
Mas mabilis bumababa ang balanse, kaya mas maliit ang interest sa susunod na buwan, at mas malaki ulit ang napupunta sa principal. Tuloy-tuloy ito hanggang maging zero ang balanse. Pagkatapos, ikinukumpara ang dalawa:
Mga buwang mababawas = buwan na walang dagdag − buwan na may dagdag
Interest na matitipid = kabuuang interest na walang dagdag − kabuuang interest na may dagdag
Mga halimbawang kuwenta
Halimbawa 1: $200 dagdag sa 30-year loan
Isang mag-asawa ang may $320,000 na loan sa ipinapalagay na rate na 6.5%, 30 taon. Ang karaniwang hulog ay mga $2,022.62 sa principal at interest.
- Bagong bayad: $2,022.62 + $200 = $2,222.62 bawat buwan.
- Walang dagdag: 360 hulog, mga $408,142 na interest.
- May dagdag: matatapos sa 281 hulog, mga 23 taon at 5 buwan.
- Mababawas: 79 na buwan, halos 6 at kalahating taon.
- Matitipid sa interest: mga $105,429.
Kapag ginawang $500 ang dagdag, matatapos ang loan sa 216 hulog (18 taon), 144 na buwan ang mababawas, at mga $185,552 ang matitipid sa interest.
Halimbawa 2: $200 dagdag sa 15-year loan
Parehong $320,000 at 6.5%, pero 15 taon. Ang karaniwang hulog ay mga $2,787.54.
- Bagong bayad: mga $2,987.54 bawat buwan.
- Matatapos sa 161 hulog sa halip na 180.
- Mababawas: 19 na buwan.
- Matitipid sa interest: mga $21,748.
Mas maliit ang tipid sa 15 taon dahil maliit na ang interest sa simula pa lang. Ang parehong $200 ay mas malaki ang epekto sa mahabang loan at sa mas mataas na rate.
Ano ang ibig sabihin ng resulta mo?
Ang interest na matitipid ay ang halagang hindi mo na babayaran kung tuloy-tuloy ang dagdag hanggang matapos ang loan. Kung magbebenta o magre-refinance ka bago noon, mas maliit ang totoong tipid, pero nasa iyo pa rin ang mas malaking equity.
| Tanong | Kung oo | Kung hindi |
|---|---|---|
| May 3-6 na buwang emergency fund ka na ba? | Puwede nang magdagdag | Unahin ang ipon |
| May utang ka bang mas mataas ang interest kaysa mortgage? | Unahin ang utang na iyon | Mainam ang mortgage |
| Kumukuha ka ba ng buong employer match sa retirement? | Puwede nang magdagdag | Unahin ang match |
| Balak mo bang tumira sa bahay nang matagal? | Mas malaki ang tipid | Mas maliit ang tipid |
Ang dagdag na bayad ay parang garantisadong balik na kasing-taas ng rate ng mortgage mo. Pero kapag naibayad na, hindi mo na ito basta makukuha ulit nang hindi nagbebenta o umuutang.
Mga patakaran ng programa na nagbabago sa sagot
| Uri ng loan | Ano ang dapat malaman sa dagdag na bayad |
|---|---|
| Conventional | Puwedeng hilingin ang pagtanggal ng PMI sa 80%; mas mabilis ito sa dagdag na bayad |
| FHA | Ang annual MIP ay nakabatay sa orihinal na LTV; hindi ito natatanggal dahil lang sa dagdag na bayad |
| VA | Walang monthly mortgage insurance; puro tipid sa interest ang dagdag |
| USDA | Tuloy ang annual fee sa buong loan |
| Non-QM | Mas madalas may prepayment penalty; basahin ang note |
Kung FHA ang loan mo at mas mababa sa 10% ang down mo noon, ang paraan para matanggal ang MIP ay mag-refinance sa conventional kapag sapat na ang equity. Ipinaliwanag namin ito sa gabay sa requirements sa FHA loan. Para makita kung kailan matatanggal ang PMI sa conventional, gamitin ang PMI removal calculator.
Mga ipinapalagay ng calculator
- Fixed ang rate at pareho ang dagdag bawat buwan mula sa unang hulog.
- Buong napupunta sa principal ang dagdag.
- Walang prepayment penalty.
- Hindi kasama ang tax, insurance, mortgage insurance at HOA.
Mga karaniwang pagkakamali
- Hindi minarkahan bilang principal ang dagdag. Ang ilang servicer ay inilalagay ito sa susunod na hulog. Isulat na “principal only” o piliin iyon sa online payment.
- Inaasahang bababa ang hulog. Pareho pa rin ang required na hulog; mas maaga lang matatapos.
- Naubos ang emergency fund. Ang bahay na halos bayad na ay hindi makakatulong kapag nawalan ka ng trabaho.
- Biweekly program na may bayad. Puwede mong gawin ang parehong epekto nang libre sa pagdagdag ng 1/12 ng hulog bawat buwan.
Hangganan ng tantiyang ito
Ang statement ng servicer mo ang magpapakita ng totoong balanse pagkatapos ng bawat dagdag. Kung may ARM ka, magbabago ang rate at ang epekto ng dagdag. Bago magdagdag, itanong sa servicer kung paano nila ina-apply ang principal-only payment. Kung nagbabalak kang mag-refinance sa mas mababang rate, tingnan ang refinance break-even calculator, at para sa buong iskedyul ng loan mo, ang amortization schedule calculator.
Bilang konteksto, ang pambansang average na 30-year fixed rate ay 7.40% noong Oktubre 15, 2026 (Freddie Mac). Ang rate ng FHA, VA at USDA ay itinatakda ng bawat lender at kadalasang iba.Pinagmulan: Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey, sa pamamagitan ng FRED
Mga madalas itanong
Sulit ba ang magdagdag ng bayad sa mortgage?
Kadalasan, oo, kung may emergency fund ka na at wala kang utang na mas mataas ang interest, gaya ng credit card. Ang bawat dolyar na idinagdag sa principal ay tumitipid ng interest sa rate ng mortgage mo.
Magkano ang matitipid sa $200 na dagdag bawat buwan?
Sa $320,000 na loan sa ipinapalagay na 6.5% at 30 taon, mga $105,429 sa interest, at matatapos ang loan nang 79 buwan na mas maaga. Iba ang sagot sa ibang loan at rate.
Bababa ba ang buwanang hulog ko kapag nagdagdag ako?
Hindi. Pareho pa rin ang required na hulog. Ang nagbabago ay ang balanse, kaya mas maaga matatapos ang loan. Para bumaba ang hulog, kailangan ng recast o refinance.
May multa ba kapag nagbayad nang maaga?
Karamihan ng home loan ngayon ay walang prepayment penalty, at nililimitahan ito ng federal na patakaran sa maraming consumer loan. Tingnan pa rin ang note at ang Loan Estimate mo.
Mas mabuti bang dagdag bawat buwan o isang malaking bayad isang beses sa isang taon?
Pareho silang nakakatipid. Mas maagang nababawasan ng buwanang dagdag ang balanse kaya bahagyang mas malaki ang tipid. Ang mahalaga ay tuloy-tuloy mo itong gawin.
Nakakatulong ba ang dagdag na bayad para matanggal ang PMI?
Oo. Kapag bumaba ang balanse sa 80% ng orihinal na halaga ng bahay, puwede mong hilingin na tanggalin ang PMI sa conventional loan. Mas mabilis itong mangyari kapag may dagdag na bayad.
Dapat ko bang gamitin ang lahat ng ipon ko sa dagdag na hulog?
Hindi. Mahirap bawiin ang perang naibayad na sa bahay. Unahin ang emergency fund at ang mga utang na mas mataas ang interest, saka magdagdag sa mortgage.
Mga sanggunian
Basahin ang mga gabay
Mga kaugnay na calculator
- Buwanang hulog Alamin kung magkano talaga ang lalabas sa bulsa mo bawat buwan para sa bahay: hindi lang principal at interest, kundi pati tax, insurance, HOA at mortgage insurance na binibilang din ng lender.
- Closing costs Tingnan ang makatwirang saklaw ng closing costs para sa bahay na tinitingnan mo, at kung magkano ang kabuuang cash na kailangan mo sa araw ng closing.
- Upa o bili Ikumpara ang perang lalabas kung mangungupahan ka kumpara sa pagbili, sa parehong bilang ng taon, matapos ibawas ang equity na makukuha mo kapag ibinenta ang bahay.
- Amortization schedule Alamin ang buwanang amortization mo at tingnan, taon-taon, kung gaano kalaki ang napupunta sa interest at gaano kabilis bumababa ang utang mo.