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Calculadora de tarifa de financiamiento VA (VA funding fee)
Los préstamos VA no piden enganche ni seguro hipotecario mensual, pero casi todos cobran una tarifa única de financiamiento. Vea cuánto sería la suya con la tabla oficial de VA.
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Tarifa de financiamiento VA
Resultados
En palabras sencillas
En un préstamo VA de $350,000, la tarifa de financiamiento es 2.15%, o sea $7,525. Si la financia, el préstamo queda en $357,525.
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Cifras clave
- Tarifa de financiamiento$7,525
- Tarifa de financiamiento (%)2.15%
- Préstamo con la tarifa incluida$357,525
- Costo mensual del cargo financiado$48
- Primer uso
- Uso posterior
Ver gráfico como tabla
| Enganche (%) | Primer uso | Uso posterior |
|---|---|---|
| Enganche (%) 0% | $7,525 | $11,550 |
| Enganche (%) 5% | $5,250 | $5,250 |
| Enganche (%) 10% | $4,375 | $4,375 |
Comparar pagos iniciales
| Escenario | Primer uso | Uso posterior |
|---|---|---|
| 0% | $7,525 | $11,550 |
| 5% | $5,250 | $5,250 |
| 10% | $4,375 | $4,375 |
Cómo usar esta calculadora
- Escriba el monto del préstamo VA, antes de sumar la tarifa.
- Escriba su enganche en porcentaje (cero si no dará enganche).
- Elija si es su primer uso del beneficio o un uso posterior.
- Elija el tipo de préstamo: compra, refinanciamiento con retiro de efectivo o IRRRL.
- Marque la casilla si su Certificado de Elegibilidad dice que está exento y lea la tarifa y el préstamo final.
El préstamo VA es uno de los mejores beneficios para comprar casa en Estados Unidos: no pide enganche y no cobra seguro hipotecario mensual. A cambio, la mayoría de los veteranos y miembros del servicio pagan una tarifa de financiamiento (en inglés, funding fee) una sola vez. Su porcentaje depende de cómo usa el préstamo, cuánto da de enganche y si ya usó su beneficio antes. Esta calculadora aplica la tabla de VA.
¿Cómo funciona esta calculadora de tarifa de financiamiento VA?
Busca su porcentaje en la tabla de VA y lo multiplica por el préstamo:
Tarifa = monto del préstamo × porcentaje de la tarifa
Préstamo con la tarifa financiada = monto del préstamo + tarifa
| Tipo de préstamo | Enganche | Primer uso | Uso posterior |
|---|---|---|---|
| Compra o construcción | Menos de 5% | 2.15% | 3.3% |
| Compra o construcción | 5% a menos de 10% | 1.5% | 1.5% |
| Compra o construcción | 10% o más | 1.25% | 1.25% |
| Refinanciamiento con retiro de efectivo | Cualquiera | 2.15% | 3.3% |
| IRRRL (para bajar la tasa) | Cualquiera | 0.5% | 0.5% |
Si marca la casilla de exención, la tarifa es cero.
Ejemplos paso a paso
Ejemplo 1: primera casa sin enganche
Una veterana compra una casa con un préstamo VA de $300,000, sin enganche, y es la primera vez que usa su beneficio.
- Porcentaje: menos de 5% de enganche y primer uso, así que 2.15%.
- Tarifa: $300,000 × 2.15% = $6,450.
- Si la financia, el préstamo queda en $306,450.
Ejemplo 2: segunda vez, con y sin enganche
Un miembro del servicio que ya usó su beneficio pide $300,000 otra vez.
- Sin enganche, la tarifa es 3.3%: $300,000 × 3.3% = $9,900.
- Si da 5% de enganche, la tarifa baja a 1.5%: $300,000 × 1.5% = $4,500.
- Ese enganche le ahorra $5,400 solo en la tarifa.
Un IRRRL sobre un saldo de $250,000 costaría 0.5%, o $1,250.
¿Qué significa su resultado?
La tarifa suele ser el costo de cierre más grande en una compra con VA. Pero como no hay seguro mensual, el préstamo VA muchas veces sale más barato con los años que el MIP de FHA o el PMI convencional. Si está cerca de un umbral (5% o 10% de enganche), puede valer la pena dar un poco más. Para ver su pago completo, use la calculadora de hipoteca con el préstamo financiado y el PMI en cero.
Reglas de cada programa que cambian el resultado
- Exenciones: recibir compensación de VA por discapacidad relacionada con el servicio puede eliminar la tarifa. Si su reclamo está pendiente al cierre, pregunte al prestamista cómo se maneja una decisión posterior.
- Derecho completo (entitlement): no hay límite de préstamo VA, pero sí revisión de crédito, ingreso e ingreso residual.
- Concesiones del vendedor: el vendedor puede pagar la tarifa dentro de las concesiones permitidas.
- Préstamos directos para nativos americanos y algunos otros préstamos VA usan tarifas distintas.
| Ejemplo con un préstamo de $300,000 | Cargo único | Seguro mensual |
|---|---|---|
| VA, primer uso, sin enganche | $6,450 | Ninguno |
| VA, veterano exento | $0 | Ninguno |
| FHA con 3.5% de enganche (préstamo parecido) | 1.75% de MIP inicial | 0.55% al año, toda la vida del préstamo |
Compare el lado de FHA con la calculadora de MIP FHA.
Cómo saber si está exento
- Pida su Certificado de Elegibilidad (COE). Lo puede pedir en línea con VA, o su prestamista lo puede pedir por usted.
- Busque la línea sobre la tarifa de financiamiento. Si dice que está exento, muéstresela al prestamista y revise que su Estimación del Préstamo no incluya la tarifa.
- Si tiene un reclamo de discapacidad pendiente, avísele al prestamista antes del cierre.
- Cónyuges sobrevivientes que reciben DIC: lleve su carta de beneficio.
La tarifa frente al seguro mensual de otros préstamos
Una tarifa única parece grande, pero conviene compararla con el seguro que pagaría cada mes en otros préstamos. En el Ejemplo 1, la tarifa es de $6,450. Un préstamo FHA de tamaño parecido con 3.5% de enganche cobraría 1.75% al inicio y además un MIP anual de 0.55% durante toda la vida del préstamo, unos $138 al mes al principio. En unos cuatro años, solo el MIP mensual de FHA ya habría superado la tarifa VA, y seguiría cobrándose. Si usted califica para los dos programas, el préstamo VA casi siempre sale más barato con el tiempo, aunque la tarifa sea alta. Y si está exento, la diferencia es todavía mayor.
Supuestos
- Los porcentajes siguen la página de tarifas de VA vigente en octubre de 2026.
- El enganche se mide contra el precio de compra.
- La tarifa se calcula sobre el préstamo antes de sumarle la tarifa.
Errores comunes
- No revisar la exención. Algunos veteranos con discapacidad pagan una tarifa que no debían.
- Creer que siempre es 2.15%. En usos posteriores con poco enganche es 3.3%.
- Comparar VA y FHA sin la tarifa. Inclúyala para comparar de forma justa.
- Olvidar que financiarla sube el pago. Unos dólares más al mes durante todo el plazo.
Límites de esta estimación
El prestamista confirmará la tarifa con su Certificado de Elegibilidad y los términos del préstamo. Para los requisitos de servicio y el derecho al beneficio, lea nuestra guía de préstamos VA (en inglés). Un consejero de vivienda aprobado por HUD también puede orientarle gratis o a bajo costo.
Como referencia, la tasa promedio nacional fija a 30 años era 7.40% al 15 de octubre de 2026 (Freddie Mac). Las tasas de FHA, VA y USDA las fija cada prestamista y muchas veces son distintas.Fuente: Encuesta Primary Mortgage Market Survey de Freddie Mac, vía FRED
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es la tarifa de financiamiento VA en 2026?
En una compra con menos de 5% de enganche es 2.15% la primera vez y 3.3% en usos posteriores. Con 5% a menos de 10% de enganche baja a 1.5%, y con 10% o más a 1.25%. Un IRRRL cuesta 0.5%. Son las cifras que publica VA en su página de tarifas.
¿Quién no paga la tarifa de financiamiento VA?
Entre otros, los veteranos que reciben compensación de VA por una discapacidad relacionada con el servicio, los cónyuges sobrevivientes que reciben Compensación por Dependencia e Indemnización (DIC) y los miembros en servicio activo que recibieron el Corazón Púrpura. Su Certificado de Elegibilidad lo confirma.
¿Puedo financiar la tarifa en el préstamo?
Sí. La mayoría de las personas la suman al préstamo, así que no la pagan en efectivo al cierre. También la puede pagar en efectivo, o el vendedor puede pagarla como parte de las concesiones permitidas.
¿Me devuelven la tarifa si me dan la discapacidad después?
Si recibe una calificación de discapacidad con fecha efectiva anterior al cierre, puede tener derecho a un reembolso. Hable con VA y con su prestamista.
¿Por qué la tarifa es más alta la segunda vez?
VA cobra 3.3% en usos posteriores cuando el enganche es menor de 5%. Si da 5% o más, la tarifa es la misma que en el primer uso.
¿Hay límite de préstamo VA?
Si tiene su derecho (entitlement) completo, VA no pone un límite de préstamo. Aun así, el prestamista revisa su crédito, su ingreso y el ingreso residual que pide VA.
¿Es mejor pagar la tarifa VA o el seguro de FHA?
En muchos casos, el préstamo VA sale más barato con los años, porque no tiene seguro mensual. FHA cobra 1.75% al inicio y además un MIP anual que puede durar toda la vida del préstamo.
Fuentes
Lea las guías
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