Presupuesto y calificación
Calculadora de cuánta casa puedo comprar según mi ingreso
Descubra un precio de casa que cabe en su ingreso y sus ahorros, usando la regla de deuda-ingreso (DTI) con la que los prestamistas deciden cuánto le prestan.
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Cuánta casa puedo comprar
Resultados
En palabras sencillas
Con $95,000 de ingreso al año y $450 de deudas al mes, un límite de 43% (común) le deja hasta $2,954 al mes para la vivienda. Eso alcanza para una casa de unos $382,834, con $28,515 de enganche (7.45%) y un préstamo de $354,319.
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Cifras clave
- Precio máximo estimado$382,834
- Monto del préstamo$354,319
- Enganche$28,515
- Pago de vivienda máximo al mes$2,954
- Capital e interés$2,453
- Capital e interés$2,45383%
- Impuesto a la propiedad$35112%
- Seguro de vivienda$1505%
- Precio máximo estimado
Ver gráfico como tabla
| Precio máximo estimado | |
|---|---|
| 36% DTI | $313,978 |
| 43% DTI | $382,834 |
| 45% DTI | $402,507 |
| 50% DTI | $451,690 |
Comparar escenarios
| Escenario | Precio máximo estimado | Monto del préstamo | Pago de vivienda máximo al mes |
|---|---|---|---|
| 36% DTI | $313,978 | $283,397 | $2,400 |
| 43% DTI | $382,834 | $354,319 | $2,954 |
| 45% DTI | $402,507 | $374,583 | $3,113 |
| 50% DTI | $451,690 | $425,241 | $3,508 |
Cómo usar esta calculadora
- Escriba el ingreso bruto anual de todas las personas que firmarán el préstamo.
- Sume los pagos mínimos mensuales de sus deudas actuales.
- Escriba cuánto dinero tiene ahorrado para la compra.
- Revise la tasa, el plazo, el impuesto a la propiedad, el seguro y la HOA.
- Elija un límite de deuda-ingreso y lea el precio máximo estimado.
“¿Cuánta casa puedo comprar?” es casi siempre la primera pregunta. La respuesta del prestamista no sale de un porcentaje mágico de su sueldo, sino de una regla concreta: cuánto de su ingreso bruto mensual pueden ocupar sus deudas. Esta calculadora usa esa regla, descuenta lo que ya debe y busca el precio de casa cuyo pago completo cabe en lo que queda.
¿Cómo funciona esta calculadora de cuánta casa puedo comprar?
Hace el cálculo en tres pasos.
1. Presupuesto de vivienda. Toma su ingreso mensual (ingreso anual ÷ 12), lo multiplica por el límite de DTI que usted elige y resta sus deudas actuales:
Pago de vivienda máximo = ingreso mensual × DTI − deudas mensuales
2. Enganche. De su dinero ahorrado aparta 3% del precio para costos de cierre. El resto es el enganche.
3. Precio. Prueba precios hasta encontrar el más alto cuyo pago mensual no pasa del presupuesto:
Pago = capital e interés del préstamo + precio × impuesto % ÷ 12 + seguro ÷ 12 + HOA
El capital y el interés salen de la fórmula estándar M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n).
Ejemplos paso a paso
Ejemplo 1: un hogar con $95,000 al año
Una pareja gana $95,000 al año entre los dos, paga $450 al mes de un carro y una tarjeta, y tiene $40,000 ahorrados. Usamos una tasa supuesta de 6.5% a 30 años, impuesto de 1.1% al año, $1,800 de seguro, sin HOA y un límite de DTI de 43%.
- Ingreso mensual: $95,000 ÷ 12 = $7,916.67.
- Presupuesto de vivienda: $7,916.67 × 43% − $450 = $2,954 al mes.
- El precio que cabe es de unos $411,600. De esa cantidad, 3% (unos $12,350) se aparta para el cierre.
- Quedan unos $27,650 de enganche (6.7%), así que el préstamo es de unos $383,950.
- Comprobación: capital e interés $2,427 + impuesto $377 + seguro $150 = $2,954.
Ejemplo 2: un ingreso de $70,000 y un límite más prudente
Una persona gana $70,000 al año, paga $300 al mes en deudas y tiene $25,000 ahorrados. Seguro de $1,500 al año y el resto igual. Con un límite de 36%, su presupuesto de vivienda es $5,833.33 × 36% − $300 = $1,800 y el precio que cabe es de unos $246,800. Si sube el límite a 43%, el presupuesto llega a unos $2,208 y el precio a unos $301,800. Son $55,000 más de casa, pero también $408 más de pago cada mes.
¿Qué significa su resultado?
El precio que ve es un techo, no una meta. Úselo así:
- Con 36%: un presupuesto que suele dejar espacio para ahorrar y para imprevistos.
- Con 43%: el límite que muchos programas usan como guía. Es común, pero puede sentirse apretado.
- Con 45% a 50%: posible en algunos préstamos con buen crédito, ahorros y aprobación automática, pero con más riesgo de que el pago le pese.
Revise también el pago con la calculadora de hipoteca, que agrega el PMI, y su porcentaje con la calculadora de relación deuda-ingreso.
Reglas de cada programa que cambian el resultado
| Programa | Guía de DTI común | Enganche mínimo común |
|---|---|---|
| Convencional (Fannie Mae) | Hasta 50% con aprobación automática | 3% en algunos programas |
| FHA | 31% vivienda y 43% total en aprobación manual; más con aprobación automática | 3.5% con crédito de 580 o más |
| VA | 41% como guía, junto con el ingreso residual | 0% |
| USDA | 29% vivienda y 41% total | 0% |
| Préstamo ITIN o non-QM | Lo fija cada prestamista | A menudo de 10% a 20% o más |
Si usted compra con ITIN o con un estatus migratorio distinto a la residencia permanente, las reglas cambian mucho. Lea nuestra guía de hipotecas para inmigrantes antes de fijar un precio. Y si le falta dinero para el enganche, vea los programas de ayuda para el pago inicial de su estado.
Supuestos
- Se aparta 3% del precio para costos de cierre; el resto de sus ahorros va al enganche.
- No incluye PMI ni MIP. Con menos de 20% de enganche, el precio real que puede pagar será un poco menor.
- No deja dinero de reserva después del cierre. Muchos prestamistas piden reservas de uno o más meses.
- La tasa es fija y el impuesto se calcula como porcentaje del precio de compra.
- La casilla de tasa empieza con el promedio semanal nacional; no es una oferta de préstamo.
Errores comunes
- Olvidar deudas pequeñas. Un pago mínimo de $40 en una tarjeta de tienda también cuenta.
- Gastar todos los ahorros. Si usa todo su dinero en el enganche, no le queda nada para mudanza, reparaciones o una emergencia.
- Usar el ingreso que no puede comprobar. El prestamista solo cuenta el ingreso con papeles.
- Comprar justo en el techo. Los impuestos y el seguro suelen subir con los años.
- Sacar crédito nuevo antes de cerrar. Un carro o muebles a crédito pueden bajar el precio que califica.
Límites de esta estimación
Esta calculadora da una idea para planear, no una aprobación. El prestamista revisará su crédito, la estabilidad de su empleo, sus reservas y sus propias reglas internas. Una preaprobación por escrito es el siguiente paso. Si quiere ayuda para armar su presupuesto, un consejero de vivienda aprobado por HUD puede revisar sus números gratis o a bajo costo.
Como referencia, la tasa promedio nacional fija a 30 años era 7.40% al 15 de octubre de 2026 (Freddie Mac). Las tasas de FHA, VA y USDA las fija cada prestamista y muchas veces son distintas.Fuente: Encuesta Primary Mortgage Market Survey de Freddie Mac, vía FRED
Preguntas frecuentes
¿Cuánta casa puedo comprar con mi sueldo?
Depende de su ingreso, sus deudas, sus ahorros y la tasa. Una regla común es que todas sus deudas, incluido el nuevo pago de la casa, no pasen del 43% de su ingreso bruto mensual. Esta calculadora aplica esa regla y le da un precio aproximado.
¿Se usa el ingreso bruto o el neto?
El prestamista usa el ingreso bruto, es decir, antes de impuestos y descuentos. Por eso conviene comparar el pago también con lo que de verdad recibe cada quincena.
¿Qué deudas cuentan?
Cuentan los pagos mensuales que aparecen en su reporte de crédito, como carro, tarjetas, préstamos estudiantiles y préstamos personales, además de manutención o pensión alimenticia. Los gastos de comida, luz o teléfono no se cuentan en la DTI.
¿Incluye el seguro hipotecario?
No. Si su enganche es menor de 20%, el PMI o el MIP de FHA bajará un poco el precio que puede pagar. Revise el pago completo con la calculadora de hipoteca antes de hacer una oferta.
¿Puedo usar el ingreso de un familiar?
Sí, si esa persona firma el préstamo como coprestatario y cumple las reglas del programa. Muchas familias combinan ingresos de padres, hijos o parejas para calificar.
¿Sirve si cobro en efectivo o por cuenta propia?
La calculadora sirve para tener una idea, pero el prestamista solo contará el ingreso que usted pueda comprobar con declaraciones de impuestos, talones de pago o estados de cuenta. Si trabaja por cuenta propia, pregunte por los préstamos con estados de cuenta bancarios.
¿Por qué el resultado sube tanto al elegir 50%?
Porque cada punto de DTI le da más dinero para el pago mensual. Pero una DTI de 50% deja poco margen para emergencias. Que un préstamo se apruebe no quiere decir que sea cómodo para su presupuesto.
Fuentes
Lea las guías
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